วิวัฒนาการด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบของ U-Cards: จากเครื่องมือนิรนามสู่เครื่องมือที่มีใบอนุญาต

ในช่วงแรกของการนำคริปโตมาใช้ U-Cards ปรากฏตัวขึ้นในฐานะ "เครื่องมือชำระเงินเงา": พวกมันอนุญาตให้ฝากและถอนเงินได้อย่างรวดเร็วโดยใช้ USDT ไม่จำเป็นต้องยืนยันตัวตน และมักดำเนินการภายนอกกรอบ...

ในช่วงแรกของการนำคริปโตมาใช้ U-Cards ปรากฏตัวขึ้นในฐานะ "เครื่องมือชำระเงินเงา": พวกมันอนุญาตให้ฝากและถอนเงินได้อย่างรวดเร็วโดยใช้ USDT ไม่จำเป็นต้องยืนยันตัวตน และมักดำเนินการภายนอกกรอบกฎระเบียบใดๆ บัตรเหล่านี้ถูกใช้อย่างแพร่หลายในพื้นที่สีเทา เช่น การใช้จ่ายโฆษณา อีคอมเมิร์ซ และการเก็งกำไรข้ามพรมแดน

อย่างไรก็ตาม ด้วยความชัดเจนด้านกฎระเบียบเกี่ยวกับสเตเบิลคอยน์ที่เพิ่มขึ้น ระบบการออกใบอนุญาตที่แข็งแกร่งขึ้น และการตระหนักรู้ถึงความเสี่ยงด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบของผู้ใช้ที่เพิ่มขึ้น U-Cards กำลังวิวัฒนาการเป็น เครื่องมือชำระเงินคริปโตที่โปร่งใสและได้รับการสนับสนุนจากสถาบัน

เฟส 1: วิธีแก้ปัญหาซื้อขายนอกตลาดที่ไม่ถูกควบคุม

• ผู้ใช้ซื้อบัตรผ่าน Telegram หรือผู้จำหน่ายบัตร

• รองรับการเติมเงินด้วย USDT บนเครือข่าย TRC20

• ไม่มีการยืนยันตัวตนลูกค้า(KYC) ไม่มีความโปร่งใส ไม่มีการรับประกันความปลอดภัย

• มีความเสี่ยงสูงในการถูกฉ้อโกง เงินถูกระงับ หรือการละเมิดกฎหมาย

เฟสนี้ถูกกำหนดโดยความสามารถในการใช้งานที่มาพร้อมกับความไม่แน่นอนสูง

เฟส 2: การเปลี่ยนผ่านสู่การปฏิบัติตามกฎระเบียบบางส่วน

• บางแพลตฟอร์มเริ่มใช้ขั้นตอนการยืนยันตัวตนลูกค้า(KYC) ขั้นพื้นฐาน

• บัตรออกโดยผ่านความร่วมมือกับสถาบันเงินอิเล็กทรอนิกส์(EMI) หรือผู้ให้บริการชำระเงิน(PSP) ในต่างประเทศ

• ถูกฝังตัวในเครือข่ายบัตร เช่น Visa/Mastercard แต่การชำระเงินมักไม่โปร่งใส

แพลตฟอร์มอย่าง Paytend หรือ FlashCard ดำเนินการในพื้นที่สีเทาทางกฎระเบียบ โดยค่อยๆ เคลื่อนเข้าสู่การปฏิบัติตามกฎระเบียบ

เฟส 3: การได้รับใบอนุญาตเต็มรูปแบบและการบูรณาการกับกฎระเบียบ (ตั้งแต่ปี 2023)

• กรอบกฎระเบียบต่างๆ เช่น MiCA ของยุโรป แนวทางสเตเบิลคอยน์ของฮ่องกง และข้อเสนอของสหรัฐอเมริกาเริ่มมีผลบังคับใช้

• U-Cards รุ่นใหม่เปิดตัวโดยสถาบันที่มีใบอนุญาต โดยใช้เครือข่ายการชำระเงินอย่างเป็นทางการ

• การยืนยันตัวตนลูกค้า(KYC)/การยืนยันตัวตนธุรกิจ(KYB) การทำธุรกรรมที่สามารถตรวจสอบได้ และที่มาของเงินที่สามารถติดตามได้กลายเป็นมาตรฐาน

การปฏิบัติตามกฎระเบียบไม่ได้นำมาซึ่งเพียงความถูกต้องตามกฎหมายเท่านั้น แต่ยังรวมถึง:

• ความปลอดภัยของเงินที่ดียิ่งขึ้น (การเก็บรักษา + ความโปร่งใส)

• การยอมรับจากผู้ค้าที่กว้างขึ้น (การบูรณาการกับระบบชำระเงินที่ถูกควบคุม)

• การคุ้มครองทางกฎหมาย (การแก้ไขข้อพิพาท โครงสร้างความรับผิดชอบ)

ความสามารถใหม่ที่จำเป็นจากผู้ให้บริการ U-Card

มิติผู้จำหน่ายแบบดั้งเดิมแพลตฟอร์มที่ปฏิบัติตามกฎระเบียบการออกบัตรช่องทางซื้อขายนอกตลาดหรือตัวแทนการออกโดยผู้ให้บริการชำระเงิน(PSP) / สถาบันเงินอิเล็กทรอนิกส์(EMI) ที่มีใบอนุญาตการเก็บรักษาไม่มีการเก็บรักษา / วอลเล็ตส่วนตัวการเก็บรักษาโดยธนาคาร/วอลเล็ตที่ถูกควบคุมการยืนยันผู้ใช้ไม่มีการยืนยันตัวตนลูกค้า(KYC) หรือใช้เฉพาะเบอร์โทรศัพท์การลงทะเบียนด้วยการยืนยันตัวตนลูกค้า(KYC)/การยืนยันตัวตนธุรกิจ(KYB) เต็มรูปแบบเส้นทางการชำระเงินการแปลงเงินแบบไม่เป็นทางการเครือข่ายการชำระเงินที่ถูกควบคุมความรับผิดชอบทางกฎหมายอยู่ที่ผู้ใช้แบ่งปันโดยแพลตฟอร์ม